Calculadora de interés compuesto con aportes
Esta calculadora proyecta un capital con tasa efectiva anual, aporte mensual y tiempo en años. Convierte los años a meses redondeados y supone que cada aporte entra al final del mes. El resultado es una simulación: no garantiza rentabilidad ni descuenta automáticamente impuestos o comisiones.
Qué proyecta la herramienta
El interés compuesto muestra el efecto de dejar los rendimientos dentro del capital. En cada mes se calcula interés sobre una base que puede ser más grande que la inicial; por eso el crecimiento suele acelerarse con el tiempo. Cifra Clara permite simular un capital inicial, una tasa efectiva anual, un plazo en años y aportes mensuales para separar dinero puesto por usted de crecimiento calculado.
La proyección responde “qué pasaría si la tasa se mantiene y los aportes se hacen como se indicó”. No responde qué inversión es segura ni cuál producto pagará esa tasa. La guía para invertir con interés compuesto ayuda a llevar el resultado a una decisión prudente.
El tiempo potencia las ganancias y también puede potenciar pérdidas, costos o una tasa desfavorable. Pruebe una tasa menor y una tasa real después de inflación, no solo el escenario optimista.
Datos y supuestos de la proyección
- Capital inicial: dinero disponible al comenzar.
- Aporte mensual: valor que se agrega al final de cada mes; puede ser cero.
- Tasa efectiva anual: porcentaje EA que se mantendría durante el escenario.
- Tiempo en años: plazo que la herramienta convierte a meses; los meses usados se redondean.
La pantalla formatea valores grandes con puntos y decimales con coma, por ejemplo 250.000,50. El valor mostrado y el número usado en la fórmula se mantienen separados para que escribir o pegar no altere el cálculo. Si falta el capital, el aporte, la tasa EA o el tiempo en años, o si el valor está fuera de rango, se explica el campo exacto.
Fórmula sin aportes
Con capital C, tasa efectiva anual EA y un tiempo en años, primero se calcula la tasa mensual equivalente y los meses usados:
i_m = (1 + EA ÷ 100)^(1 ÷ 12) − 1.
n = redondear(años × 12).
Sin aportes, el capital final es M = C × (1 + i_m)^n.
El interés acumulado es M − C. Si la tasa es cero, el monto permanece igual. La fórmula supone que la tasa es constante y que los intereses se capitalizan al final de cada periodo.
Fórmula con aportes
Para un aporte mensual A al final de cada mes, la herramienta usa:
M = C × (1 + i_m)^n + A × (((1 + i_m)^n − 1) ÷ i_m).
No hay un aporte al inicio configurable: todos los aportes se modelan al final de su mes. Cuando i_m es cero, la parte de aportes es simplemente A × n, y no se debe dividir entre cero. La herramienta trata ese borde explícitamente.
Ejemplo para leer el resultado
Suponga $1.000.000 iniciales, un aporte mensual de $200.000, una tasa efectiva anual hipotética de 10 % y un tiempo de 1 año. La herramienta usa 12 meses redondeados y supone que cada aporte entra al final de su mes. El total aportado sería $3.400.000; el saldo proyectado sería aproximadamente $3.608.000, y la diferencia sería el crecimiento bruto antes de costos y retenciones.
El ejemplo no predice una cuenta ni un CDT. Muestra por qué el resultado depende del capital, los aportes mensuales, la tasa EA y los años elegidos, además del supuesto fijo de aportar al final de cada mes.
Decisiones que conviene probar
Compare aumentar el aporte, extender los años y probar una tasa EA menor. Después reste inflación estimada y costos. Un rendimiento nominal alto puede perder poder adquisitivo si los precios crecen más rápido. La calculadora de inflación permite medir esa diferencia y la calculadora de CDT separa un producto con plazo cerrado.
No concentre toda la decisión en la cifra final. Pregunte por liquidez, riesgo de pérdida, protección, penalidades, impuestos y posibilidad de retirar aportes. Un escenario que no permite usar el dinero cuando se necesita puede ser inadecuado aunque el monto proyectado sea superior.
Supuestos y límites
La tasa puede cambiar, los aportes pueden interrumpirse y el plazo en años se convierte a meses redondeados. El resultado no incorpora automáticamente retención, comisión, inflación, seguros, topes de aportes ni riesgo de mercado. Redondear los meses también produce un resultado diferente al de mantener días fraccionarios.
¿Qué pasa si no hago un aporte?
Ponga cero como aporte mensual si no quiere sumar dinero. Si sus aportes son irregulares, use un promedio solo como aproximación y conserve las fechas reales por fuera de esta herramienta, que trabaja con un aporte igual al final de cada mes.
¿La tasa debe ser anual o mensual?
El campo solicita una tasa efectiva anual. La calculadora la convierte a una tasa mensual equivalente, usa los años introducidos para obtener meses redondeados y aplica el aporte al final de cada mes.
¿El interés compuesto siempre es mejor?
No. La capitalización aumenta el efecto de una tasa positiva, pero la tasa puede ser baja, variable o negativa y los costos pueden reducir el rendimiento.
¿Cómo guardo la proyección?
Copie el resumen y anote fecha, tasa, aportes y supuestos. Revísela cuando el producto cambie o publique un rendimiento real.
Preguntas frecuentes
¿Qué hace que el interés sea compuesto?
¿Puedo agregar dinero cada mes?
¿El resultado es una promesa de inversión?
¿Cómo comparo el resultado con la inflación?
Fuentes y verificación
- Superintendencia Financiera de Colombia. Portal institucional SFC, verificada 2026-08-19.
- Banco de la República. Portal institucional Banco de la República, verificada 2026-08-19.
Información contrastada con las fuentes indicadas. Si detecta un cambio, avísenos.